基金副驾

支付寶基金篩選

目標

從公開公募基金數據或用戶給出的支付寶候選代碼中，生成可複查的候選排名。所有數值由腳本計算；不要憑語言模型印象補數據。

默認行為

當用戶沒有說明參數時，不追問，採用：

• 策略：best——跨全類別推薦：A股寬基、策略/主題指數、QDII（海外）、債券、主動權益 各出類別內最優（QDII 最多 4 隻），評分只在同类別內可比；QDII 參賽但暫停申購剔除、 限大額/限購保留並打標；
• 風險：medium；持有期：3 年；
• 每隻基金給出「歷史持有體驗」（任一時點買入持有 1/3/5 年的歷史正收益機率、最長回本時長） 和「建議持有 ≥N 年」參考（歷史勝率 ≥80% 的最短視窗；須聲明歷史不代表未來）；
• 排除：封閉、定開、各類持有期/滾動持有鎖定產品、養老、FOF、二級債/轉債、主題行業單押； 單類策略（如 core-index）下 QDII 與紅利/低波/港股策略指數不參賽，best/all 下參賽；
• 剔除份額規模低於 0.5 億份的基金（清盤風險）；同一指數最多保留 1 隻（--max-per-index 可調）；
• 收益、回撤、波動等指標按分紅復權口徑計算；自動模式僅保留歷史覆蓋完整評估視窗的基金；
• 不登入支付寶，不讀取帳戶，不下單。

必須在回答中明確哪些參數使用了默認值，並轉述各類別首選與其持有時長參考。

參數約束：--risk low 目前只保留債券型基金，不能與 --strategy core-index 或 --strategy active 組合（腳本會直接報錯）；低風險請求用 --strategy bond（或 balanced/all）。

執行步驟

1. 定位本 SKILL.md 所在目錄，記為 SKILL_DIR。
2. 確認 SKILL_DIR/.venv/bin/python 存在；不存在時提示用戶在該目錄運行 ./setup.sh，不要偽造結果。
3. 將用戶意圖映射為參數：
   • 「推薦最好的」「不限類型」「都看看」：--strategy best（默認）
   • 長期定投、普通人核心倉位、寬基：--strategy core-index
   • 穩健、低波動、債基：--strategy bond --risk low
   • 主動股票/混合基金：--strategy active，並提醒經理變更校正有限
   • 多類型比較：--strategy balanced
   • 用戶給出明確基金代碼時，使用 --codes；用戶提供 CSV/文本候選池時，使用 --watchlist
4. 從 SKILL_DIR 執行腳本。示例：

cd "$SKILL_DIR"
.venv/bin/python scripts/fund_picker.py \
  --strategy core-index \
  --risk medium \
  --holding-years 5 \
  --top 5 \
  --output /tmp/alipay_fund_report.md \
  --json-output /tmp/alipay_fund_report.json

指定基金代碼比較：

cd "$SKILL_DIR"
.venv/bin/python scripts/fund_picker.py \
  --codes "000051,110020,161017" \
  --risk medium \
  --holding-years 3 \
  --top 3

支付寶候選池嚴格模式：

cd "$SKILL_DIR"
.venv/bin/python scripts/fund_picker.py \
  --watchlist /path/to/alipay_watchlist.csv \
  --risk medium \
  --holding-years 3 \
  --top 5

5. 閱讀生成的 Markdown 和 JSON；回答必須包含：
   • 數據截止日期（報告頭部的「淨值數據截止」）；
   • 首選及基金代碼（best 模式：各類別首選）；
   • 至少兩個備選；
   • 年化收益、最大回撤、年化波動、夏普或正收益月份比例；
   • 每隻基金的主要風險，以及參考持有期與歷史持有體驗（正收益視窗佔比/最差視窗/回本時長）；
   • 報告含「相關性提示」或「A/C 份額費用對比」時必須轉述；
   • 引用「指數估值參考」時必須保留「數據參考，非投資建議」定語；
   • 支付寶內最後核驗事項。
6. 若數據源失敗、基金代碼不存在或歷史不足，原樣說明，不得猜測或補造數值。 用戶顯式給出的基金代碼不會被靜默過濾：QDII、鎖定期、暫停申購等情況會保留並 打風險標記，未能評估的代碼出現在報告的「數據失敗與剔除記錄」一節——回答時必須 把這些逐條轉述給用戶。A/C 份額同時給出時會並排保留，便於費用對比。

支付寶自選池維護（截圖導入）

支付寶沒有自選列表匯出功能。用戶提供支付寶基金頁面截圖（自選頁、搜索結果頁、基金詳情頁）時，按以下流程把候選併入自選池：

1. 只從截圖提取基金代碼和基金簡稱；持倉金額、收益數字、帳戶暱稱、頭像等一律忽略——不提取、不複述、不寫入任何文件。
2. 截圖裡只有名稱沒有代碼時，不得憑印象補代碼；先用名稱在公開數據（如排行表緩存）中匹配唯一代碼，匹配不唯一或失敗的條目單獨列出，請用戶在支付寶內確認代碼後再入池。
3. 與 SKILL_DIR/watchlist.csv（或用戶指定的 CSV）合併：保留用戶已有條目，按 6 位代碼去重後寫回。 該文件不存在時參照 examples/alipay_watchlist.example.csv 的格式新建。用戶自選池屬於個人數據， 永遠寫入 gitignored 的 watchlist.csv，絕不寫入 examples/ 下的模板文件（避免隨倉庫洩漏持倉）。
4. 入池後用 --watchlist 重新篩選，並提醒用戶：截圖識別可能出錯，買入前仍須在支付寶內按基金代碼核驗。

風險邊界

• 輸出是研究候選，不是保證盈利的買入指令。
• 不以近一週、近一月排名作為核心依據。
• 報告中的申購費為東方財富展示的第三方優惠價，支付寶折扣可能不同；持續持有成本 看「持續費/年」（管理費+託管費），並在支付寶內核對 C 類銷售服務費。
• 不跨風險類別直接宣稱某隻債基「優於」某隻股票基金。
• 不讀取或保存支付寶帳號、密碼、驗證碼、持倉截圖中的敏感帳戶信息。
• 不自動執行申購、贖回、轉換或定投設置。
• 自動模式無法確認用戶個人支付寶帳戶是否實際上架該基金；必須用基金代碼在支付寶內核驗。
• 對主動基金，若無法準確分離現任基金經理任職期業績，要降低結論置信度並明確說明。